"No Credit Experience"

[StudyinUS]

最近一位同学大学毕业，暑假之后就要去一个东部城市读研究生。

这意味着他需要租房子，准备搬家。大学期间，他一直住在学校的宿舍，没在校外住过。他找到新学校周边的公寓，递了申请，过了数日，对方寄来回信，给了他一个有条件的批准（conditionally approved）……给这个有条件的批准的原因就一条：

• No Credit Experience

也就是说，他在美国没有信用记录……尽管他在美国生活了五、六年。

在美国，建立信用记录是一件挺重要的事，比如，你以后需要借钱买车、买房子的时候，就需要有信用记录……当然，可能有人说，现在能润到美国来的中国人都很有钱，不需要贷款。即便如此，信用记录在租房、甚至申请工作的时候，都有可能是个要考虑的因素。

如何建立个人的信用记录呢？其实也很简单，但是需要有自律：就是不断地借债、还钱。而最直接、最省钱的借债、还钱的方法，就是使用信用卡。

世界确实已经变了很多，现在很多留学生确实有钱，钱包里可能都有银联卡之类的，平时在美国使用也很方便，买东西可以直接刷，还钱也不用操心……直接从父母的银行账号就出去了。

但是，这个过程中，学生本人没有留下信用记录，也就是没有建立信用史……因为那张银联卡的账号拥有者不是这位学生，而是其父母。要建立学生本人的信用史，就要学生本人以自己的身份去申请信用卡。

当年我来美国的时候，穷得叮当响。读硕士三个学期，好像是到最后一个学期，才敢跟到校园里来宣传的 Discover 卡公司申请了一张卡，最初的信用度只有$100（还是$500……记不清了……但肯定不过$500）。当年其实我并不明白用信用卡的道理，只是感觉方便。但那时也没钱，直觉地不想欠债，每个月一定全部还清。

后来对个人信用有一点感觉了，向周围的中国人讲述要不断地借债、还钱，被人贬为“胡说八道”。当然我说的是简化到极致，但是建立个人信用史，就是那么简单。

当然，借钱用本身有诱惑力，可能会引导人挥霍过度，以至入不敷出。甚至有不少留学生在回中国之前，用信用卡大肆挥霍，然后一走了之的故事，号称薅资本主义羊毛……其实，这种行为不是薅银行的羊毛，而是盗窃……与街头的扒手一样。

个人信用，在美国生活不能缺少。对于打算在美国生活至少一段时间（几年）的留学生来说，尽早地建立个人信用史，会对自己生活、工作都有帮助。